信用卡交易手續費哪裡去?除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務?
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#手續費去哪裡?
如果你是個小店老闆,客人希望用信用卡付錢,你答應後發現每筆收入少了2-3%,這些錢去了哪裡?
- 收單銀行:0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行,他們要確保刷卡資訊(那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用)有往下傳,定期跟上游請款後,派錢給你、出帳單給你。
- 清算中心:0.1%、
聯合信用卡中心,或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說,不用去一家一家銀行(國內近四十家、國外無數家)去做系統介接;對發卡銀行來說也是。
國內信用卡,是經由聯合信用卡中心處理;國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理(我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒,就是因為當時發卡組織(銀聯卡)還沒有跟日本的收單銀行做連結。
- 發卡銀行:1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆,會先判斷是不是偽冒等問題交易,如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者,有時候我們會看到信用卡有交易紀錄,但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了,但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。
如果發卡銀行代墊後,客人主張非本人交易怎麼辦?通常發卡銀行會往上游(清算中心)回報,請他們再往上游(收單行、店家)確認並釐清資訊,清查繁瑣,會有費用產生,有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間(確認每筆交易正確性是銀行責任,你沒盡到責任害我被盜刷,還要我出錢,齁)
#紅藍綠又是怎麼回事呢?
如果你除了開街邊店,還自架網站銷售商品,是不是可以沿用同一批刷卡機呢?
當然不能,線上交易時沒有接觸到客戶卡片(卡片本人也有防偽功能)、要另外接線上交易的收單行。
不過線上交易的交易環境複雜(消費者遠端交易,被盜刷變數與風險增加),需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家,銀行基本上不收小商家單,這時候就是第三方收單機構出現的時候了。
紅陽、綠界、藍新,並稱紅藍綠,就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。
如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%,你一定想到處比價找個最便宜的吧?所以他們通常還有加值服務。
例如代開電子發票,處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑,要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票,如果都不要的客人,還要幫對發票,中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊,還是付錢給代收機構吧
又例如其他的收款方式,像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳,第三方支付業者提供一站式服務。
商家可以專心賣或跟經營客群就好,把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作,都交給專業的。
只有小商家用代收機構嗎?其實,連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。
哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎?
是你做代收的話,一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用,或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行(收單=發卡),可以不讓清算機構抽一筆。
三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃,2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億,營收超過10億元,超過九成都是來自代收付的抽成。
(台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元,綠界如果佔了16% ,真的也是很強了~)
而除了紅綠藍外,Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務,正尋求上櫃中,代表作是江蕙演唱會。
#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處?
你從街邊店開到自家網站的商城,因為貨好價公道,生意越做越大,一個人忙不過來,於是訓練了資深員工當店長,再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢,卻發現是新難題的開始。
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店長雖然認真工作但是是個臉盲,分不出老客人新客戶,老是給錯優惠。
又有些客人是網路商店的常客,偶爾朝聖來到本店,報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。
再加上把冷灶炒熱後,後進模仿者跟上,用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心,覺得人生好難,老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台(91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。
當然啦,這些業者也整合了前面一篇提到的金流(不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳,還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。
91App(6741)也是在2020年上櫃,媒體報導2019年的網站成交總金額(Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元,營業額6.7億元。也就是過水了近百億,留下6.7億元。
6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢,最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。
你說需要這些服務的只有中小企業嗎?91App 的最大客戶是全聯,光光2020前三季就付給91App 3470萬元。
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走到這裡,隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行,你卻已經從開間小店只收現金,變成線上線下全服務,什麼Pay 都收的數位商家,也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題~
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※ 引述《baiecesi (小乖)》之銘言:
: 各位版大你們好:
: 目前小弟在選擇開店的電商平台。
: 試用了三家:Shopline,Meepshop,QDM
: 我先講我的使用心得:(以等級3萬元/年為最高預算來評估)
: Shopline:
: 優點:(1)金物流系統建構完整(有LINE PAY),物流代收繳費不用開辦費、
: (2)綠界第一年也不用開辦費(省$15000)
: (3)編輯頁面可顯示HTML,給會HTML的人比較好發揮,但不會的人就..靠空格鍵
了
: 缺點:(1)首頁排版頁首無法放入ICON,版型20種選擇;版型發揮出特別創意較難。
: (2)導覽列/選單列各只能一組,無法增減(因版型緣故)。
: (3)沒有客服電話,只有線上客服,所以下班後就自求多福..
: (4)圖都要上傳到空間再導入連結。
: Meepshop:
: 優點:(1)我認為版型變化操作性最佳的一個,給不懂語法的人很好設計;內建有ICON。
: (2)不分等級功能全開,這對整體發揮性有很大幫助。
: (3)有圖庫網頁載圖快
: (4)客服跟業務很NICE回覆很快,有求必答。
: 缺點:(1)兩面刃,因版型太人性化,所以沒法直接以HTML去進行改變。(但這應該還好
)
: (2)物流要串接須開辦費,金流要串接也須開辦費,只有第三方平台可選。
: (3)功能全開未來是否須收費不曉得,因為大都是擴充元件。
: (4)無會員匯入功能(會員不多所以還好)
: (5)要簽兩年約。
: QDM:
: 優點:(1)不用錢,功能也全開!!!!(看到這個都要高潮了)
: (2)功能是這三者裡面最強的,因有盡有,幾乎想得到跟上兩者沒有的他都有。
: (3)客服也不錯,晚上還會回。
: 缺點:(1)系統不穩時快時慢。
: (2)安全性有疑慮聽說有被駭過三次,個資外流。
: (3)要懂HTML與CSS,不然設計版型非常辛苦。
: 以上,是我使用的心得,有誤請各位大大指教,謝謝。
: 那我想詢問各位大大的建議,考量我HTML真的很爛,原本想選MEEPSHOP,
: 但看到金物流開辦都要一大筆費用就....想聽看看各位大大的推薦與使用心得。
: 謝謝各位版大。
從金流公司到架設網站到架過幾個開店平台與實際行銷的淺見
▲對於創業者來說選擇開店平台真正的好處
1.免去或降低建置成本
2.多元的金流與物流,不需要額外設定費、串接費
3.有機會得到平台有效流量,但是得透過商城類型的開店平台
例如MOMO、PCHOME、YAHOO、樂天
4.租用期間有客服可以詢問
▲這些好處反過來也是短期或長期的問題
1.只要不是自己架的平台自由度多大都還是有限制
2.金流與物流平台還是有所限制、不可能為了單一客戶串接特定系統
(以前綠界還有自己開店平台ANOW的時候就有部分開店平台不使用他的金流)
3.流量監控在新創或者新進入電商很重要,越是有年紀的平台這方面的透明度越低
4.部落客從痞客邦搬家到自架WP可以流量搬家,從開店平台每次搬家對自然流量是硬傷
5.每個平台客服人員的專業程度不一,基本上能協助好系統問題已經滿分
其餘的要求可能是種苛求,例如個資外洩的成因實在是太多了,客服人員
甚至系統商都不見得能找出成因或者防範,
連金流的盜刷實際上都是消極的設定卡片黑名單,使用者的不安全使用環境是根本不可控
6.開店平台給予的營收夢?相信很多選擇開店平台是參加了說明會、
聽了很多的成功案例,實際上每個開店平台畢業的客戶可能比台上成功案例多上十倍
實際上不管用免費的人力宣傳、花錢的廣告行銷,才是在每個平台有營收的根本
題外話,某筆電、手機大廠的線上購物,最近又看到被開店平台拿來當廣告,
實際上以前跟他們合作過也是同樣的手法,用免費、甚至額外的條件(EX吸收金流費用)
請他們使用平台當最佳代言人,就可以拿來打廣告跟請他們辦說明會分享!
7.不該使用開店平台,例如服務業、餐廳,更需要的是專業的官方網站
提供給線下客戶容易找到重點訊息,與提高廣告轉換率測試的專屬頁面,
最近很多一頁式網站主打這種效果,但是其實重點在創業者測試廣告的策略
▲所以開店平台怎麼選
不管事創業板上的精華文章
或者GOOGLE開店平台比較(業配文的機率很大)
建議先找出自己最重視的
1.費用
最便宜的方式就是架開放源碼
台灣的網頁設計公司使用開放源碼的實力可是很強的
推薦:Opencart、Ecshop、joomla(幾乎金流公司都特別有寫專屬的api plug-in)
不推薦:用WP掛woocomerce
2.流量
◎不花廣告費的前提下,拍賣是最快取得流量的途徑,其中如何在拍賣中脫穎而出
就得去知道基本的演算法,例如價格篩選的時候,同樣的商品名稱有價格優勢,
或者成交數量(這個可能就得花錢)
商城類型的開店平台,MOMO少數花錢幫平台客戶打廣告、平台活動多可以跟,
但是平台的性質也要考慮,例如樂天也常常替平台客戶辦活動,適合食品類
P家商城類開店平台SEO的佼佼者,但是界面跟......一樣,能導購的工具較少
◎不管是拍賣、商城的開店平台,都因為有消費力的流量
所以很多即使之後花大錢架設自己的網站,也都保留這些平台
只要能夠持續在這些平台收單,或者透過價格差異的引導造成真實營收的成長
◎其餘非商城的開店平台即使宣稱有流量也是少得可憐,當然商城流量也不要過度期待
3.金、物流
終於開始賣出商品的第一步
網路奧客是讓人崩潰的下一步
網購的退換貨機率比你想像的多很多,控制到5%以內很重要
初期建議金物流單純就好
除了看每筆的交易手續費、物流費用
金流關帳不是自己能操作的情況下、退款需不需要扣錢
進倉開店平台,逆物流的費用
金流刷卡外超商付款手續費大概20-25
刷卡手續費大概2.5-2.8%
有沒有額外抽交易手續費,抽交易手續費的認定(最近很紅的一頁式訂單成立就收)
4.功能
◎用的到的都是好功能
所以即使功能有一千種,用不到或者不會用反而是額外負擔
免費的開放源碼平台功能絕對超過一千種以上
我認為創業者需要的主要是上架的方便性、訂單的管理(有的平台會漏單)
設計上的功能不管開放程度高低,選擇開店平台很多人很重視這塊
但是經驗上漂亮程度跟營收不成正比
◎主要還是經由各種宣傳、數位廣告投放後,引導消費者進入網站後的影圖文
於實際結帳動線才對營收有實質影響(開店平台有少數可以調整結帳動線)
這也是為什麼最近一頁式很流行,直接就開獎的動線讓不少人有感
但是不代表一頁式對每個商品、產業都是萬靈丹
5.行銷
◎可以埋各式追蹤碼,的確是長遠經營、下廣告的關鍵,但是老開店平台多數支援度不大
如果沒有分析流量能力,不見得需要把這種功能擺在第一位
廣告頁面的製作,通常是開店平台的首頁,未來自架考量優先找到好的設計
網頁設計的切版切出適應度優秀的RWD、AWD但是好的廣告頁面設計能帶出好營收
最簡單測試的方法甚至不用平台,直接下個FB廣告就知道消費者買不買單
找出這種人才不管在哪個平台都能夠直接上戰場
◎優惠方式的呈現,進階優惠的各種功能,這只是工具重點還是得靠設計出吸引人的頁面
◎SEO自然排序,這個很重要也很不重要,在真正有自己平台之前,
學習自然排序的精神,找出導入自然流量的方式,SERPO是個學習方向
▲91APP、開店123、MEESHOP、QDM、SHOPLINE、黑快馬、SHOP2000、WACA、架EZ、mymy..
..
除了開放源碼、商城型與上述開店平台外,還有數倍跟未來新的平台會出現
這些平台都可以當成是網路創業的輔助工具
用最低的成本得到最大效益應該是學習的機會
◎很多畢業的朋友只是花錢租一到三年,設計一次,上架,等待生意,租約到期BYE
或者"感覺"怎麼都沒效,跟說明會不一樣,參加下一場說明會,換一間平台使用
這都是砲灰的學習歷程
◎將網路開店當成實際一間店的時候該如何營運
該怎麼裝潢以及陳列商品
如何吸引新客戶、留住老客戶、讓老客戶再次消費、轉介紹
(有版大一直業配的漏斗行銷,但是漏斗行銷不適合新手,真正的電商戰場也得校正流程)
都會是運用開店平台在網路上謀生的重要基本功
從中的學習經驗,會知道真正需要的,真正對業績有幫助的平台功能是什麼
修正設計、加碼成最高規平台、轉換平台也才有意義
最後想說的是
網路生意團隊很重要,不可能一騎當千,透過團隊掩護降低失誤,才能提高生存率
沒有百分百成功秘笈,如果老師教你網路賺錢的方式,最賺的方式就是學他開課!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.169.78.156
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/toberich/M.1530288730.A.C46.html
wp架的網站沒調校優化過已經夠慢了
加上購物車後勢必還會安裝更多插件
花過多的心力、金錢在程式與主機環境優化這塊似乎失去用開放源碼的主要價值。
(還是有專門提供優化這套開放源的公司)
其他的還有插件中文化程度,
在地化程度:會員、金流、物流、訂單管理、優惠...。
當然都是主觀的看法,已經用得很順手的朋友的可以略過!
就像有神人可以用 exel畫出令人驚艷的大作
能協助網路營收穩定成長都是好平台
※ 編輯: holargod (118.169.78.156), 06/30/2018 11:32:48
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